Steuervorteile: Dritte Säule und Hypothek kombinieren

Der Vermögensaufbau in der dritten Säule und die Rückzahlung einer Hypothek lassen sich mit Blick auf die Pensionierung geschickt miteinander kombinieren. Mit einer solchen Strategie kann man außerdem auch noch die Steuervorteile optimal ausnutzen.

Die Anschaffung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist ohne Bankkredit für viele nicht zu stemmen. Die regelmäßige Rückzahlung des Kredites sorgt dafür, dass man nach einem gewissen Zeitraum wieder schuldenfrei ist.

Wer aber die Hypothek schnellstmöglich tilgt, der erfährt steuerlich sogar eine Benachteiligung. Es wird weiterhin der volle Eigenmietwert berücksichtigt. Es gibt dann aber keine Schuldzinsen mehr, die man an dieser Stelle geltend machen kann. Dadurch entsteht eine höhere Steuerbelastung.

Um die Vorteile des Schweizer Steuersystems optimal auszunutzen, kommt es deshalb auf die richtige Strategie an. Dabei kann die Altersvorsorge der dritten Säule ins Spiel gebracht werden.

Indirekt eine Hypothek amortisieren

Die dritte Säule ist ebenfalls steuerbegünstigt. Es gilt ein Höchstbetrag von 6.739 Franken pro Jahr pro Arbeitnehmer mit Pensionskasse. Nimmt man ein berufstätiges Ehepaar, dann kann man in einem Jahr schon 13.478 Franken in die dritte Säule einzahlen und steuerlich geltend machen.

Damit steigt das Guthaben, das man anspart, im Laufe der Jahre enorm. So lässt sich auch indirekt zum Beispiel eine Festhypothek amortisieren – vor allem mit dem Blick auf das Alter und die anstehende Pensionierung. Man nähert sich mit dem Sparguthaben in der Altersvorsorge Schritt für Schritt der Höhe der Hypothek an – oder übertrifft diese im Idealfall sogar noch deutlich.

Mit der Pension Hypothek zurückzahlen

Wenn man dann in Pension geht, lässt sich die Hypothek über das Guthaben der dritten Säule in der Regel vollständig abzahlen. Damit geht es dann sorgenfrei in einen neuen Lebensabschnitt und das mit der Gewissheit, dass man steuerlich nichts verschenkt hat.

Gerade bei dem momentanen Niedrigzinsniveau ist eine solche Strategie mit einer Kombination aus einer Festhypothek oder auch einer Liborhypothek und einem Ansparmodell für die dritte Säule sehr interessant.

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von Lorenz Fuchs