Welche Steuervorteile die Säule 3a bringt

Die Säule 3a ist ein perfektes Anlageinstrument für die Altersvorsorge. Dabei kann man auch attraktive Steuervorteile in Anspruch nehmen. Es ist sogar so, dass man umso mehr Steuern spart, je größer das eigene Einkommen und der Steuersatz sind.

Trotzdem empfiehlt es sich, bereits in jungen Jahren auf die Säule 3a zu setzen. Schließlich ergibt sich bei dieser Vorsorgevariante auch ein attraktiver Zinseszinseffekt.

Wer früh anfängt, wird dafür entsprechend belohnt werden und später spürbare Guthabenzuwächse feststellen können.

Steuervorteile der Säule 3a:

Die Zinsen und sonstigen Erträge, die man in der Säule 3a erzielt, sind deutlich höher als bei dem aktuellen Niedrigzinsniveau auf einem Sparkonto.

Erträge, die man auf diesem Weg erzielt, werden steuerlich nicht als Einkommen betrachtet.

Ebenso wenig betrachtet das Steuerrecht das Guthaben in der Säule 3a als Vermögen.

Außerdem ist die Auszahlung zu einem reduzierten Steuersatz möglich.

Das gilt es bei der Säule 3a zu beachten:

Natürlich kann man die Steuervorteile nicht einfach so beanspruchen. Die Steuerbegünstigungen sind an ganz konkrete Bedingungen und auch Vorgaben geknüpft:

1. Von der Säule 3a kann nur profitieren, wer ein AHV-pflichtiges Einkommen hat. Entsprechend wird normalerweise das Vorsorgekonto aufgelöst, wenn man das AHV-Alter erreicht hat. Wer länger arbeitet, kann maximal fünf Jahre verlängern.

2. Angestellte können pro Jahr maximal 6.739 Schweizer Franken einzahlen und steuerlich geltend machen (daraus ergibt sich als Steuervorteil eine Steuerersparnis von 1.500 bis 2.500 Franken). Bei Selbstständigen sind es 33.696 Schweizer Franken, die man einzahlen kann.

3. Der Aktienanteil und damit das spekulative Risiko ist minimiert. Der Aktienanteil in Ihrem 3a-Vorsorgekonto darf die 50 % nicht übersteigen.

4. Das Guthaben ist zunächst blockiert und zwar bis fünf Jahre vor dem gesetzlichen Rentenalter. Ausnahmen gibt es zum Beispiel, wenn man sich selbstständig macht, auswandert oder Wohneigentum anschafft.

Auf mehrere Konten setzen

Es kann sehr sinnvoll sein, in der Säule 3a mehrere Konten einzusetzen. Mehr zu diesem Tipp lesen Sie in unserem Blogbeitrag Tipp: Mehrere 3. Säule-Konten sind möglich.

Ein weiterer Lese-Tipp: Steuervorteile: Dritte Säule und Hypothek kombinieren

In der Säule 3a langfristig investieren – aber wie?

Für die 3a-Vorsorge gibt es verschiedene Varianten. Man kann bei einer Bank ansparen oder aber auch auf eine Versicherungsvariante setzen.

Vor allem ist es aber die langfristige Ausrichtung, die es beim 3a-Sparen samt den Steuervorteilen macht. Deshalb bietet sich bei einem langfristigen Anlagehorizont auch eine Anlagestrategie mit Fondsanteilen an.

Als Ihr unabhängiger Finanzoptimierer stelle ich Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten mit den Vor- und Nachteilen vor, so dass wir gemeinsam die optimale Sparform für Ihr 3a-Vorsorgekonto finden und das Optimale aus den Steuervorteilen herausholen können. Kontaktieren Sie mich einfach.

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von Lorenz Fuchs